Najprostsza odpowiedź na to pytanie jest nastÄ™pujÄ…ca. Wystarczy udać siÄ™ do punktu obsÅ‚ugi klienta biura maklerskiego lub oddziaÅ‚u banku. Już nie tylko w najwiÄ™kszych miastach, ale i w mniejszych miejscowoÅ›ciach, a czÄ™sto i w tych zupeÅ‚nie maÅ‚ych, znajdziemy placówki maklerskie i bankowe, w których dostÄ™pna jest oferta funduszy przynajmniej kilku TFI.
Ze wzglÄ™du na dużą dostÄ™pność banków i biur maklerskich trudno siÄ™ dziwić, że w strukturze dystrybucji funduszy inwestycyjnych odgrywajÄ… one wiodÄ…cÄ… rolÄ™. Bank odwiedzamy na tyle czÄ™sto, że chcÄ…c przy okazji zÅ‚ożyć zlecenie dotyczÄ…ce funduszy nie musimy tracić czasu szukajÄ…c innych dystrybutorów. Okazuje siÄ™ jednak, że coraz częściej Polacy nie szukajÄ… funduszy w bankach lub biurach maklerskich, lecz zupeÅ‚nie gdzie indziej. Gdzie zatem je znajdujÄ…?
Od wielu lat na polskim rynku dystrybucjÄ… jednostek uczestnictwa funduszy mogÄ… zajmować siÄ™ podmioty nie bÄ™dÄ…ce bankami ani biurami maklerskimi. Najczęściej sÄ… to poÅ›rednicy finansowi, zajmujÄ…cy siÄ™ np. sprzedażą ubezpieczeÅ„ lub kredytów, którzy chcÄ… rozszerzyć zakres swojej oferty wÅ‚aÅ›nie o fundusze. Firm takich nie jest jeszcze zbyt dużo na naszym rynku, ale zaczynajÄ… być dostrzegalne, a co najważniejsze, pozyskujÄ… coraz wiÄ™cej klientów (i aktywów). FunkcjonujÄ… one z reguÅ‚y jako
niezależni dystrybutorzy, majÄ…cy wÅ›ród swoich produktów fundusze różnych towarzystw.
Sposób dziaÅ‚ania niezależnych dystrybutorów może siÄ™ znacznie różnić. Niektóre firmy tworzÄ… sieci placówek i oddziaÅ‚ów, w których klient zaÅ‚atwi różne sprawy zwiÄ…zane ze swoimi finansami, np. wykupi polisÄ™ ubezpieczeniowÄ… lub bÄ™dzie siÄ™ staraÅ‚ o kredyt na kupno mieszkania. Inne z kolei realizujÄ… dokÅ‚adnie to samo, ale poprzez sieć swoich przedstawicieli, którzy nie czekajÄ… aż klient sam do nich trafi, lecz aktywnie go poszukujÄ…. Takie sposoby dystrybucji,
bardziej mobilne i aktywne niż placówki bankowe, zakÅ‚adajÄ… aktywnÄ… sprzedaż i docieranie do potencjalnego klienta, który nie zawsze przyjdzie do banku, aby otworzyć rejestr w funduszu. Coraz częściej tak dziaÅ‚ajÄ…ce osoby okreÅ›lamy mianem doradców finansowych. Jak dużą rolÄ™ odgrywajÄ… one w poÅ›rednictwie finansowym i obsÅ‚udze klientów, wiedzÄ… dobrze Ci wszyscy, którzy zetknÄ™li siÄ™ z nimi np. w Stanach Zjednoczonych lub krajach Europy Zachodniej.
Na takÄ… niezależność nie mogÄ… sobie pozwolić agenci ubezpieczeniowi dziaÅ‚ajÄ…cy jako wyÅ‚Ä…czni przedstawiciele konkretnych towarzystw ubezpieczeniowych. MajÄ… oni z reguÅ‚y do zaoferowania fundusze tylko tego TFI, które znajduje siÄ™ w tej samej grupie finansowej, ale sposób docierania do klienta jest dokÅ‚adnie taki sami jak w przypadku niezależnych dystrybutorów. Nie czekajÄ… oni z reguÅ‚y na klienta z zaÅ‚ożonymi rÄ™kami, ale sami go szukajÄ…, wykorzystujÄ…c do tego bazÄ™ osób, którym
oferujÄ… ubezpieczenia. Wymienione formy dystrybucji funduszy zakÅ‚adajÄ… wykorzystanie czynnika ludzkiego, czyli konkretnej osoby, która udzieli niezbÄ™dnych wyjaÅ›nieÅ„, przybliży zasady dziaÅ‚ania funduszy i w koÅ„cu przyjmie zlecenie. Taka forma sprzedaży wydaje siÄ™ najbardziej skuteczna i szczególnie wskazana dla kogoÅ›, kto wczeÅ›niej w ogóle nie miaÅ‚ kontaktu z funduszami i powinien przed rozpoczÄ™ciem inwestycji zdobyć chociaż minimum wiedzy na ten temat. W takiej sytuacji dobrze przygotowany
specjalista, znający rynek i ofertę funduszy, wydaje się być najlepszym "doradcą" dla kogoś, kto rozpoczyna inwestowanie w funduszach. I jak na razie wydaje się nie do zastąpienia. Czy rzeczywiście?
PatrzÄ…c na rozwój Internetu, jako sposobu dokonania zakupów i zawierania różnorodnych transakcji, możemy zastanowić siÄ™, czy w niedalekiej przyszÅ‚oÅ›ci nie wyeliminuje on np. tradycyjnych placówek w banku i nie sprawi, że wszystko zaÅ‚atwiać bÄ™dziemy siedzÄ…c przy monitorze komputera. W Polsce zakupy przez Internet nie stanowiÄ… jeszcze wiÄ™kszego "zagrożenia" dla tradycyjnych sklepów, ale wielkość transakcji, która jest realizowana w ten sposób stale roÅ›nie.
Okazuje siÄ™, że tak samo jak w przypadku nabywania wielu dóbr konsumpcyjnych, można w ten sposób realizować zlecenia dotyczÄ…ce uczestnictwa w funduszach. CieszÄ… siÄ™ z tego zwÅ‚aszcza te osoby, które nie przepadajÄ… za wizytÄ… w bankach i traceniem czasu na stanie w kolejkach do okienka lub nie bardzo majÄ… ochotÄ™ spotykać siÄ™ ze specjalistami, którzy coraz częściej dzwoniÄ… do nich oferujÄ…c swoje usÅ‚ugi. KorzystajÄ…c z możliwoÅ›ci, jakie dajÄ… niezależne portale finansowe lub platformy do
obsÅ‚ugi internetowej na stronach towarzystw, możemy skÅ‚adać niemal wszystkie dyspozycje dotyczÄ…ce funduszy. Jedynym ograniczeniem, ale dość istotnym niestety, jest w tym przypadku wciąż ograniczony dostÄ™p do Internetu w Polsce. Jak na razie, w porównaniu z krajami wysoko rozwiniÄ™tymi, jesteÅ›my daleko w tyle.
Jeżeli faktycznie nie chcemy ruszać siÄ™ z domu i nie mamy dostÄ™pu do Internetu, do dyspozycji pozostaje nam centrum obsÅ‚ugi telefonicznej funduszy. Zdecydowana wiÄ™kszość towarzystw stworzyÅ‚a już możliwoÅ›ci telefonicznego realizowania transakcji, a wszystko po to, aby przy rosnÄ…cej konkurencji na naszym rynku przyciÄ…gać nowych i utrzymać dotychczasowych klientów.
NajważniejszÄ… rzeczÄ… wydaje siÄ™ zatem podjÄ™cie przez nas decyzji o przystÄ…pieniu do funduszu. Jeżeli już siÄ™ na to zdecydujemy, ze znalezieniem sposobu na to jak zÅ‚ożyć odpowiednie zlecenie nie powinniÅ›my mieć problemu. Tylko od nas zależy co wybierzemy. MożliwoÅ›ci jest na tyle dużo, że wÅ‚aÅ›ciwie jedynÄ… kwestiÄ… pozostaje tylko to, co bÄ™dzie dla nas najwygodniejsze. Możemy skorzystać z tradycyjnych kanaÅ‚ów dystrybucji, w postaci punktu obsÅ‚ugi klienta biura maklerskiego lub oddziaÅ‚u banku, albo wybrać firmÄ™
dziaÅ‚ajÄ…cÄ… jako niezależny partner TFI. Jeżeli jednak zdecydujemy siÄ™ na warianty nieco bardziej nowoczesne (niezależni doradcy, Internet, obsÅ‚uga telefoniczna) możemy na tym tylko skorzystać. DostÄ™p do nich staje siÄ™ Å‚atwiejszy, a to oznacza, że powinny być one coraz częściej wykorzystywane przez uczestników funduszy.
Czy wobec tego zagrożą one bardziej tradycyjnym kanaÅ‚om dystrybucji? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, a poza tym tak naprawdÄ™ ważniejsze jest coÅ› zupeÅ‚nie innego - przekonanie Polaków, że warto oszczÄ™dzać i robić to wÅ‚aÅ›nie w funduszach. A kwestia czy jednostki uczestnictwa bÄ™dziemy nabywać w banku, czy przez Internet pozostanie technicznym szczegóÅ‚em.
