Uczestnikiem funduszu może zostać każdy. A można to zrobić na kilka sposobów: osobiÅ›cie lub wirtualnie.
OsobiÅ›cie można otworzyć rejestr w Punkcie ObsÅ‚ugi Klienta biura maklerskiego bÄ…dź w oddziale banku, prowadzÄ…cego dystrybucje jednostek uczestnictwa interesujÄ…cego nas funduszu (uwaga: nie sÄ… to wszystkie placówki banku!). W takim przypadku do POK-u należy zabrać ze sobÄ… dowód osobisty, trzeba również pamiÄ™tać numer NIP i konta bankowego, z którego mamy zamiar dokonać przelewów na zakup jednostek. Warto też mieć przy sobie pieniÄ…dze na pierwszÄ… wpÅ‚atÄ™ - na ogóÅ‚ można
jej dokonać po podpisaniu umowy.
Wirtualnych możliwoÅ›ci jest sporo. Można siÄ™ zarejestrować na przykÅ‚ad na stronie banków internetowych sprzedajÄ…cych jednostki uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych oraz niektórych TFI i portali internetowych. W przypadku korzystania z usÅ‚ug banków caÅ‚a procedura odbywa siÄ™ na drodze elektronicznej. Podczas rejestracji na innych portalach nie uniknie siÄ™ korespondencji - pobrany ze strony instytucji formularz należy wysÅ‚ać pod wskazany adres agenta transferowego danego towarzystwa - i czekać
(kontrolując sprawę telefonicznie) - na przysłane pocztą upoważnienie do dokonywania w imieniu klienta zleconych transakcji.
Czy wybrać TFI, czy biuro maklerskie a może bank? Odpowiedź jest kompilacjÄ… dwóch czynników: zakresu oferty i opÅ‚at. Niektóre banki majÄ… w ofercie tylko jeden fundusz jednego TFI, inne oferujÄ… kilka bÄ…dź kilkanaÅ›cie funduszy danego TFI, a jeszcze inne oferujÄ… caÅ‚Ä… gamÄ™ produktów najróżniejszych towarzystw funduszy inwestycyjnych. A ceny? Pobierane w tradycyjnych kanaÅ‚ach dystrybucji opÅ‚aty manipulacyjne mogÄ… siÄ™gać nawet 4 proc. W niektórych nowoczesnych kanaÅ‚ach nie
pobiera się żadnych opłat z tytułu nabycia, zbycia czy konwersji jednostek uczestnictwa funduszu.
Regularnie
W fundusze można inwestować na dwa sposoby: kupujÄ…c jednostki uczestnictwa jednorazowo za wiÄ™kszÄ… kwotÄ™ (potem ewentualnie dokupujÄ…c je nieregularnie) lub przeznaczajÄ…c na zakupy regularnie mniejsze kwoty. Nie ma jednoznacznej recepty na sposób inwestowania. DysponujÄ…c wiÄ™kszÄ… kwotÄ… oczywiÅ›cie najlepiej kupić jednostki za caÅ‚Ä… sumÄ™. Natomiast inwestowanie systematyczne uznawane jest za bezpieczniejsze. Zmniejszamy wówczas niebezpieczeÅ„stwo przepÅ‚acenia: w jednym miesiÄ…cu kupujemy taniej, w innym
drożej, co daje efekt uÅ›rednienia kosztów. Regularne wpÅ‚aty sÄ… również polecane przy odkÅ‚adaniu pieniÄ™dzy na konkretny cel. Wreszcie, - co ważne, fundusze promujÄ… klientów oszczÄ™dzajÄ…cych regularnie udzielajÄ…c im różnego rodzaju upustów w opÅ‚atach. Stworzone sÄ… do tego Plany Systematycznego OszczÄ™dzania (PSO). Oferta korzystna jest dla tych, którzy chcieliby oszczÄ™dzać i potrzebny jest im jakiÅ› czynnik mobilizujÄ…cy.
PSO to forma dÅ‚ugoterminowej inwestycji w jednostki funduszu inwestycyjnego, charakteryzujÄ…ca siÄ™, zgodnie z nazwÄ…, systematycznoÅ›ciÄ… wpÅ‚at. Natomiast wysokość skÅ‚adki i czas, na jaki klient przystÄ™puje do planu zależy od niego, - choć TFI ustalajÄ… minimalny okres oszczÄ™dzania, na ogóÅ‚ co najmniej 3 lata, a czasem i najniższÄ… skÅ‚adkÄ™ (50 zÅ‚). Jest to zatem (poza mobilizacjÄ… do wpÅ‚aty) dobre rozwiÄ…zanie dla osób, które planujÄ… znaczne wydatki w perspektywie 5-10 lat (np. kupno mieszkania lub
samochodu, czy też wyksztaÅ‚cenie dziecka). Towarzystwo inwestuje wpÅ‚acane pieniÄ…dze tak samo, jak przy zwykÅ‚ej wpÅ‚acie. Jaka zatem jest różnica (poza terminem utrzymywania Å›rodków)? Ano taka, że dla TFI decydujÄ…cy siÄ™ na dÅ‚ugoletniÄ… wspóÅ‚pracÄ™ klient jest bardzo cenny. StarajÄ… siÄ™ zatem najpierw zachÄ™cić go do tego typu inwestycji - a potem utrzymać go jak najdÅ‚użej. Już na samym poczÄ…tku prowizja bÄ™dzie niższa o 20-40 proc., a im okres oszczÄ™dzania dÅ‚uższy, tym wiÄ™ksza obniżka. W wiÄ™kszoÅ›ci
przypadków po pewnym czasie TFI caÅ‚kowicie rezygnuje z opÅ‚aty manipulacyjnej. Przy staÅ‚ych wpÅ‚atach można poza tym zÅ‚ożyć staÅ‚e zlecenie w banku, co skutecznie wpÅ‚ynie na utrzymanie regularnoÅ›ci wpÅ‚at.
Do wyboru sÄ… na ogóÅ‚ fundusze papierów dÅ‚użnych, zrównoważone i akcyjne. Można wybrać jeden lub kilka. Ze wzglÄ™du na dÅ‚ugi okres oszczÄ™dzania raczej każdy z nich powinien przynieść zyski. InwestujÄ…c w PSO trzeba siÄ™ jednak - jak przy każdej innej inwestycji - zastanowić nad wÅ‚asnÄ… skÅ‚onnoÅ›ciÄ… do ryzyka i wybrać najbardziej do niej przystajÄ…cy fundusz.
Dlaczego warto inwestować w fundusze inwestycyjne
Oszczędnosć kapitału
Koszty ponoszone w zwiÄ…zku z lokowaniem w fundusze inwestycyjne sÄ… o wiele niższe od kosztów ponoszonych w przypadku samodzielnego inwestowania na rynku kapitaÅ‚owym. Nawet minimalne wpÅ‚aty wielu uczestników (osób, przedsiÄ™biorstw, gmin, organizacji) tworzÄ… znaczny kapitaÅ‚, który korzystnie inwestowany przynosi uczestnikom zyski przewyższajÄ…ce efekty samodzielnych inwestycji. Ponadto inwestowanie jest sztukÄ…, której tajniki sÄ… bardzo zÅ‚ożone. Ich zgÅ‚Ä™bienie wymaga wysiÅ‚ku, czasu,
wiedzy i specyficznego talentu. Uczestnik funduszu inwestycyjnego nie musi angażować wÅ‚asnych siÅ‚ w praktykowanie tej nieÅ‚atwej sztuki i narażać siÄ™ na straty z powodu bÅ‚Ä™dów popeÅ‚nionych w procesie nabywania doÅ›wiadczenia w obracaniu swoim kapitaÅ‚em. Jego Å›rodkami zarzÄ…dzajÄ… bowiem najwyższej klasy eksperci, którym warto powierzyć swoje oszczÄ™dnoÅ›ci.
Pytanie do eksperta
Moje zarobki są niskie. Czy stać mnie na oszczędzanie w funduszach?
Plany Systematycznego OszczÄ™dzania (PSO) sÄ… wÅ‚aÅ›nie takim produktem, gdzie oszczÄ™dzajÄ… ludzie Å›rednio i maÅ‚o zamożni. Poprzez odkÅ‚adanie niewielkich miesiÄ™cznych kwot (rzÄ™du 50 zÅ‚, 100 zÅ‚) uzbieramy przez kilka lat pokaźnÄ… sumÄ™. Dla przykÅ‚adu: przy zaÅ‚ożeniu miesiÄ™cznej wpÅ‚aty 100 zÅ‚ i stopie zwrotu 6% w skali roku po 5 latach oszczÄ™dzania zgromadzimy prawie 7 000 zÅ‚ natomiast po 10 latach na naszym rejestrze bÄ™dziemy dysponowali kapitaÅ‚em przekraczajÄ…cym 16 000 zÅ‚. ProszÄ™ również pamiÄ™tać, że w przypadku
oszczÄ™dzania w PSO Towarzystwa dajÄ… zniżki i przywileje dla swoich Klientów.
Anna Sobolewska,
Z-ca Dyrektora ds. Sprzedaży SEB TFI
www.biznes.wp.pl
